ARBEITSKRAFTABSICHERUNG
Ihr Einkommen verdient einen Plan B.
Ihre Arbeitskraft finanziert Ihren Lebensstandard, Ihre Vorsorge und Ihre Zukunftspläne. Eine gute Absicherung beginnt deshalb nicht beim Tarif, sondern bei der Frage, welches Einkommen im Ernstfall wirklich ersetzt werden muss.
Arbeitskraft ist Vermögen.
Nur steht sie in keinem Depot.
Wer über Vermögensaufbau, Altersvorsorge oder Immobilien nachdenkt, plant mit künftigem Einkommen. Fällt dieses Einkommen dauerhaft oder für längere Zeit aus, geraten oft gleich mehrere finanzielle Ziele gleichzeitig unter Druck.
Deshalb gehört die Absicherung der Arbeitskraft für mich an den Anfang einer langfristigen Finanzstrategie – nicht irgendwo zwischen Hausrat und Rechtsschutz.
Einkommen
Laufende Verpflichtungen und Lebensstandard sichern.
Vorsorge
Auch bei längerer Erkrankung finanzielle Ziele nicht vollständig aufgeben müssen.
Flexibilität
Handlungsspielraum behalten, statt ausschließlich von gesetzlichen Leistungen abhängig zu sein.
Wann zahlt eine BU eigentlich?
Berufsunfähigkeit ist nicht dasselbe wie Erwerbsunfähigkeit.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung orientiert sich grundsätzlich daran, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich dauerhaft nur noch eingeschränkt ausüben können. Entscheidend sind deshalb nicht nur Beitrag und Versicherungssumme, sondern vor allem die Vertragsbedingungen.
Berufsdefinition
Was genau gilt als bisher ausgeübte Tätigkeit?
50-%-Grenze
Wann liegt tariflich Berufsunfähigkeit vor?
Prognosezeitraum
Wie lange muss die Einschränkung voraussichtlich bestehen?
Verweisung / Nachprüfung
Welche Rechte hat der Versicherer im Leistungsfall?
Die Gesundheitsprüfung entscheidet oft mehr als der Tarifvergleich.
Vorerkrankungen, Behandlungen, Medikamente oder frühere Beschwerden müssen im Antrag korrekt angegeben werden. Gleichzeitig muss nicht jede gesundheitliche Vorgeschichte automatisch zu einem Ausschluss oder einer Ablehnung führen.
Deshalb kann es sinnvoll sein, zunächst eine anonyme Risikovoranfrage bei geeigneten Versicherern durchzuführen. So lässt sich prüfen, welche Gesellschaft zu welchen Bedingungen versichern würde, bevor ein formeller Antrag gestellt wird.
Normalannahme · Risikozuschlag · Ausschluss · Zurückstellung · Ablehnung
Wenn die klassische BU nicht passt, braucht es Alternativen – keine Schönfärberei.
Berufsunfähigkeitsschutz ist häufig die leistungsstärkste Lösung, aber nicht in jeder gesundheitlichen oder beruflichen Situation umsetzbar. Je nach Ausgangslage können andere Konzepte sinnvoll sein oder zumindest einen Teil des Risikos auffangen.
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Erwerbsunfähigkeitsversicherung
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Grundfähigkeitsversicherung
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Dread-Disease-/Schwere-Krankheiten-Konzepte
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Kombinationen bzw. ergänzende Absicherung
Welche Lösung geeignet ist, hängt von Beruf, Gesundheit, Einkommen und bestehender Absicherung ab.
Erst verstehen. Dann vergleichen.
Im Erstgespräch klären wir Ihre bestehende Situation
und ob überhaupt Handlungsbedarf besteht.