Altersvorsorge ist heute auch Geldanlage
Moderne Altersvorsorge besteht längst nicht mehr nur aus Garantien und einem Versicherungsvertrag. Bei fonds- oder ETF-basierten Lösungen wird das Kapital am Kapitalmarkt investiert – ähnlich wie in einem Wertpapierdepot.
Deshalb sollte bei der Auswahl nicht nur auf den Versicherungsmantel geschaut werden. Ebenso entscheidend sind die zugrunde liegende Kapitalanlage, Kosten, Fonds- und ETF-Auswahl, Aktienquote, Flexibilität und die langfristigen Renditechancen.
Umgekehrt reicht auch eine reine Betrachtung der Geldanlage nicht aus. Steuerliche Rahmenbedingungen, Fördermöglichkeiten, Verrentung und vertragliche Gestaltung können einen erheblichen Unterschied machen.
Eine gute Altersvorsorgestrategie verbindet deshalb beide Welten: Versicherung und Kapitalanlage.
Noch keine klare Altersvorsorgestrategie?
Welche Lösung passt wirklich zu Ihnen?
Wer heute Altersvorsorge neu aufbaut, hat mehr Möglichkeiten als je zuvor. Wertpapierdepot, fondsgebundene Rentenversicherung, betriebliche Altersversorgung, Basisrente und künftig auch das neue Altersvorsorgedepot können unterschiedliche Aufgaben erfüllen.
Entscheidend ist deshalb nicht, möglichst viele Produkte abzuschließen, sondern eine Struktur zu entwickeln, die zur persönlichen Situation, zum Einkommen, zur gewünschten Flexibilität und zum Anlagehorizont passt.
Dabei kann die richtige Lösung aus einem einzelnen Baustein bestehen – oder aus einer sinnvollen Kombination verschiedener Vorsorge- und Anlageformen.
Bereits fürs Alter vorgesorgt?
Passen Ihre bestehenden Verträge noch zu Ihren Zielen?
Viele Altersvorsorgeverträge laufen über Jahrzehnte. In dieser Zeit verändern sich Einkommen, Lebenssituation, steuerliche Rahmenbedingungen und persönliche Ziele. Was beim Abschluss sinnvoll war, muss deshalb heute nicht automatisch noch die passende Lösung sein.
Dabei geht es nicht darum, bestehende Verträge vorschnell zu kündigen oder zu ersetzen. Entscheidend ist zunächst zu prüfen, welche Leistungen und Garantien bereits vorhanden sind, welche Kosten entstehen, welche Renditechancen bestehen und welche steuerlichen Konsequenzen eine Veränderung hätte.
Erst danach lässt sich beurteilen, ob ein Vertrag unverändert weitergeführt, angepasst, ergänzt oder gegebenenfalls ersetzt werden sollte.
So läuft die Altersvorsorge-Beratung ab
1. Ausgangssituation analysieren
Bestehende Vorsorge, Vermögen, Einkommen, gesetzliche Ansprüche und persönliche Ziele erfassen.
2. Strategie entwickeln
Versorgungslücke, Anlagehorizont, gewünschte Flexibilität sowie steuerliche und finanzielle Rahmenbedingungen berücksichtigen und passende Bausteine gegenüberstellen.
3. Lösung sinnvoll strukturieren
Die geeigneten Vorsorge- und Anlageformen aufeinander abstimmen und eine Strategie entwickeln, die langfristig zur persönlichen Situation passt.
Lassen Sie uns klären, welche Lösung langfristig zu Ihnen passt.
Ob Sie Ihre Altersvorsorge neu aufbauen, bestehende Verträge überprüfen oder verschiedene Vorsorge- und Anlageformen sinnvoll miteinander kombinieren möchten: Am Anfang steht eine saubere Analyse Ihrer persönlichen Situation und Ihrer Ziele.
Beratung bundesweit digital. Persönliche Termine nach Absprache.
Kurzer Altersvorsorge-Check
Ab 2027 verändert sich die private
Altersvorsorge grundlegend.
Ab 2027 wird die staatlich geförderte private Altersvorsorge neu aufgestellt. Mit dem neuen Altersvorsorgedepot sollen Kapitalmarktanlagen stärker in den Mittelpunkt rücken. Gleichzeitig bleiben bestehende Vorsorgeverträge ein wichtiger Teil der persönlichen Altersvorsorge.
Gerade deshalb lohnt sich ein genauer Blick auf die eigene Struktur: Welche bestehenden Verträge sollten erhalten bleiben? Wo entstehen unnötige Kosten? Welche Rolle können künftig Depotlösungen spielen – und wie lassen sich Förderung, steuerliche Vorteile, Flexibilität und Renditechancen sinnvoll miteinander verbinden?“